국민은행 서민금융 전세 대출 최대 8천만원 "정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출"

안녕하세요.

정책서민금융 이용자의 이자부담을 덜어주는 "정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출" 정보 입니다. 

• 상품특징

o    새희망홀씨, 햇살론 등 정책서민금융 성실상환 고객에게 우대금리(연 0.3%p)를 제공하는 전세자금대출

o    서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr)에서 「정책서민금융 성실상환 증명서」 발급 후 신청하세요!

• 대출신청자격

o    대출신청일 현재 연소득 4천5백만원 이하인 정책서민금융상품 성실상환자로서 임차보증금 수도권 7억원(그 외 지역 5억원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 고객 중 '주택금융신용보증서'가 발급되는 고객

o    본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택수가 1주택* 이내인 경우
* 보유 중인 주택이 2020.7.10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 소재한 주택으로서 취득시점 주택가액이 3억원을 초과하는 아파트를 구입한 경우에는 대출대상에서 제외. 단, 실수요 요건을 증빙하는 경우 신청 가능

o    ※ 정책서민금융상품 성실상환자 : 정책서민금융상품(햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등)을 연체없이 9회 이상 상환하거나 최근 3년 이내 상환 완료한 고객

• 대출금액

o    임차보증금의 80% 이내에서 연소득 및 채권보전조치 여부에 따라 차등 적용
- 연소득 1천5백만원 이하 : 최고 5천만원 이내(채권보전조치 시 최고 6천만원 이내)
- 연소득 1천5백만원 초과 4천5백만원 이하 : 최고 6천만원 이내(채권보전조치 시 최고 8천만원 이내)
※ 단, 실제 대출금액은 주택금융공사 보증서 발급 가능금액에 따름

• 대출기간 및 상환 방법

o    대출기간 : 임대차계약 종료일 이내로 1년 이상 2년 이내 (기한연장 시 대출기간 이내에서 최장 10년까지 이용 가능)

o    상환방법 : 일시상환

• 대출대상주택

o    아파트, 연립, 다세대, 단독/다가구주택, 주거용오피스텔, 노인복지주택
※ 전세(예정)주택이 무허가건물 또는 건물등기사항전부증명서 상 소유권의 권리침해(압류, 가압류, 경매 등)가 있는 주택 등인 경우 대출 불가

• 대출신청시기

o    제한 없음

• 대출실행(지급) 시기

o    신규임차 : 임대차계약서상 잔금납부일(입주예정일) 7일 이내에 고객의 위임을 받아 임대인 계좌로 대출금액 입금이 원칙

o    계약갱신 : 임대차계약서상 잔금납부일 7일 이내에서 고객계좌로 입금이 원칙

 

 

• 대출금리

기준일자 : 2023.07.08 (연이율, %)

대출금리표
기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
신규COFIX6개월	3.56	1.97	1.70	3.83	5.53
신규COFIX12개월	3.56	2.00	1.70	3.86	5.56
잔액COFIX6개월	3.76	2.75	1.70	4.81	6.51
잔액COFIX12개월	3.76	2.67	1.70	4.73	6.43
신잔액COFIX6개월	3.14	2.22	1.70	3.66	5.36
신잔액COFIX12개월	3.14	2.53	1.70	3.97	5.67

o    주택임차, 일시상환방식, 대출기간 2년, 신용등급 3등급기준(잔액COFIX 금리는 2019.7.16부터 신규약정중단)

o    - 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다.

o    - 고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다.

o    적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다.

o    (1) 기준금리: COFIX는 대출실행일 직전 영업일 전국은행연합회에 최종 고시되어 있는「신규취급액기준 COFIX」 또는 「신잔액기준 COFIX」 중 고객이 대출 약정 시점에 선택한 금리를 적용합니다.
(2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급 및 대상 목적물 등에 따라 차등 적용됩니다.
(3) 우대금리: 최고 연 1.7%p 우대
① 정책서민금융 성실상환 우대 : 연 0.3%p
② 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p
- KB국민카드(신용) 이용실적 우대 : 연 0.1%p ~ 연 0.3%p
: 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고 최근 3개월간 30/60/90만원 이상 이용실적이 있는 경우
- 급여(연금)이체 실적 우대 : 연 0.1%p ~ 연 0.3%p
- 자동이체 거래실적 우대(3건 이상) : 연 0.1%p
: 아파트관리비/지로/금융결제원 CMS/펌뱅킹
- 적립식예금 30만원 이상 계좌 보유 우대 : 연 0.1%p
- KB스타뱅킹 이용실적 우대 : 연 0.1%p
: KB스타뱅킹을 통한 이체실적이 있는 경우
※ 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
③ 부동산 전자계약 우대(연 0.2%p), 주택자금대출에 대한 취약차주 우대(연 0.3%p)
※ ③에 따른 우대금리는 대출신규 시에만 적용 가능하며, 대출신규시 적용된 우대금리는 대출기간 만료일까지 적용됩니다.
(4) 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급·대상 목적물 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출 상담을 통해 확인하실 수 있습니다.

반응형

• 중도상환수수료

o    중도상환원금 × 수수료율(0.6%) × 잔존일수 ÷ 대출기간(당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
☞ 단, 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 수수료율(0.7%) 적용

• 연체이자(지연배상금)에 관한 사항

① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율*)
* 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용합니다.
※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p

② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
☞ 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
: 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
☞ 「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
: 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.

• 금리인하요구권 대상여부

o    본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.

• 대출계약철회권

o    계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행 영업점(콜센터 포함), 모바일 앱, 인터넷 뱅킹 등 전자적 방식을 통해 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

o    대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

• 위법계약해지권

o    은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

o    은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.

 

• 담보

o    주택금융신용보증서 담보

• 부대비용

o    대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
① 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담

인지세액표
대출금액	5천만원 이하	5천만원 초과 ~1억원 이하	1억원 초과 ~10억원 이하	10억원 초과
인지세액	비과세	7만원 (각각 3만5천원)	15만원 (각각 7만5천원)	35만원 (각각 17만5천원)

o    ② 보증료 : 한국주택금융공사 전세자금보증 보증료는 고객 부담
- 임차보증금의 0.02% ~0.4%
※ 한국주택금융공사의 보증료 등 운용규정에 따르며 보증료율은 변동될 수 있습니다.

o    대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 보증료는 1년 단위(또는 일시납)로 고객이 부담(대출이자납부계좌에서 자동이체 가능)

o    대출 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.

• 대출상환 관련 안내

o    이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.

o    원금 및 이자의 상환시기
※ 아래의 내용은 상환방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택 가능한 상환방법은 각 상품「상품안내」의 "대출기간 및 상환방법"을 확인하시기 바랍니다.
(1) 일시상환대출 : 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
(2) 원리금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
(3) 원금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
(4) 할부금고정 분할상환 : 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
(5) 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
(6) 통장자동대출 : ‘매일의 잔액’에 대하여 하루단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다.

o    휴일 대출 상환
- 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있습니다.(단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다.)

• 기한연장 관련 안내

o    일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하셔서 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다. 단, 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다. 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다.
※ 분할상환을 선택한 경우 기한연장은 불가합니다.

 

유의사항 및 기타

• 만기 경과 후 기한의
  이익상실에 대한 안내

[준법감시인 심의필 제2023-1071-25호(2023.03.28)]

• 본 공시내용의
  유효기간

인터넷대출시행,변경전,변경후, 기존고객적용여부
구분	변경전	변경후	기존고객 적용여부
대출신청시기 (2018.09.03 )	*대출신청시기 - 신규임대차계약 : 임대차계약서상 입주일과 주민등록전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 - 갱신임대차계약 : 주민등록전입일로부터 3개월 이상 경과 후 갱신계약일로부터 3개월 이내	*대출신청시기 - 제한 없음	미적용
대출상환방법 (2018.10.15)	* 일시상환 적용 * 원(리)금균등 분할상환	* 일시상환	미적용
대출신청자격 (2018.10.15)	* 임차보증금이 수도권 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 「주택금융신용보증서」가 발급되는 고객	* 임차보증금이 수도권 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 「주택금융신용보증서」가 발급되는 고객 * 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 합산한 주택보유수가 무주택 또는 1주택 이내인 고객(단, 주택보유수가 1주택인 경우 부부합산 연 소득 1억원 이하)	미적용
영업점 우대금리 (2018.10.15)	* KB스타클럽(본인 은행실질등급 골드스타 이상) : 연 0.1%p * 우량등급고객(CSS 1~6등급) : 연 0.1%p * 비거치식분할상환 우대금리 : 연 0.1%p	* KB스타클럽(본인 은행실질등급 골드스타 이상) : 연 0.1%p * 우량등급고객(CSS 1~6등급) : 연 0.1%p * KB부동산리브온 : 연 0.1%p	미적용
중도상환 수수료율 (2019.04.17)	* 0.7%	* 0.6% - 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 0.7% 적용	적용
대출신청자격 (2019.11.11)	* 대출신청일 현재 연소득 4천5백만원 이하인 정책서민금융상품 성실환자로서 임차보증금 수도권 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차 계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 「주택금융신용보증서」가 발급되는 고객 * 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 합산한 주택보유수가 무주택 또는 1주택 이내인 고객(단, 주택보유수가 1주택인 경우 부부합산 연 소득 1억원 이하)	* 대출신청일 현재 연소득 4천5백만원 이하인 정책서민금융상품 성실환자로서 임차보증금 수도권 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차 계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 「주택금융신용보증서」가 발급되는 고객 * 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 합산한 주택보유수가 무주택 또는 1주택 이내인 고객(단, 주택보유수가 1주택인 경우 부부합산 연 소득 1억원 이하이고 보유주택가액이 9억원 이하인 고객. 단, 보유주택 9억원 초과인 경우라도 실수요 증빙 시 예외취급가능)	미적용
대출신청자격 (2020.07.10)	* 본인과 배우자(결혼예정자포함)가 합산한 주택보유수가 무주택 또는 1주택이내인 고객(주택보유수가 1주택인 경우 부부합산 연소득 1억원이하이고 보유주택가액이 9억원 이하인 고객. 단, 보유주택 9억원초과인 경우라도 실수요 증빙시 예외취급가능)	* 본인과 배우자(결혼예정자포함)가 합산한 주택보유수가 무주택 또는 1주택(부부합산소득 1억원이하)이내인 고객(주택보유수가 1주택인 경우 보유주택가액이 9억원 초과하는 주택이거나, 2020.7.10일이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 취득시점 시가 3억원 초과 아파트를 구입한 경우는 제외.단, 실수요증빙시 예외취급가능)	미적용
우대금리 (2020.11.06)	* 최고 연1.8%p 우대 ① (생 략) ② (생 략) ③ 영업점 우대금리 : 최고 연0.3%p - KB스타클럽(본인 은행실질등급 골드스타 이상) : 연 0.1%p - 우량등급고객(CSS 1~6등급) : 연 0.1%p - KB부동산리브온 : 연 0.1%p ④ (생 략)	* 최고 연1.5%p 우대 ① (현행과 같음) ② (현행과 같음) ③ (삭 제) ④ (현행과 같음)	기한연장시 적용
우대금리 (2021.09.29)	* 우대금리 : 최고 연1.5%p 우대 ② 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p -신용카드실적(연 0.10%p ~ 연0.30%p) -급여(연금)이체(연 0.30%p) -스타뱅킹실적(연 0.10%p) -자동이체실적(연 0.10%p) -적립식예금실적(연 0.10%p)	* 우대금리 : 최고 연 1.3%p 우대 ② 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.7%p -신용카드실적(연 0.10%p ~ 연0.30%p) -급여(연금)이체(연 0.30%p) -스타뱅킹실적(연 0.10%p)	미적용
대출계약철회권 제외대상 (2021.03.25)	*대상	*비대상	미적용
대출신청자격 (2022.01.03)	대출신청일 현재 연소득 4천5백만원 이하인 정책서민금융상품 성실상환자로서 임차보증금 수도권 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 고객 중 '주택금융신용보증서'가 발급되는 고객	대출신청일 현재 연소득 4천5백만원 이하인 정책서민금융상품 성실상환자로서 임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 고객 중 '주택금융신용보증서'가 발급되는 고객	적용
우대금리 (2022.01.03)	* 우대금리 : 최고 연 1.3%p 우대 ① (생략) ② 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.7%p - 신용카드실적(연 0.10%p ~ 연0.30%p) - 급여(연금)이체(연 0.30%p) - 스타뱅킹실적(연 0.10%p)	* 우대금리 : 최고 연 1.5%p 우대 ① (현행과 동일) ② 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p - 신용카드실적(연 0.10%p ~ 연 0.30%p) - 급여(연금)이체(연 0.30%p) - 스타뱅킹실적(연 0.10%p) - 자동이체실적(연 0.10%p) - 적립식예금실적(연 0.10%p)	미적용
우대금리 (2022.07.25)	* 우대금리 : 최고 연 1.5%p 우대 ①(생략) ②(생략) ③부동산 전자계약 우대(연 0.2%p), 주택자금대출에 대한 장애인 우대(연 0.1%p)	* 우대금리 : 최고 연 1.7%p 우대 ① (현행과 동일) ②(현행과 동일) ③부동산 전자계약 우대(연 0.2%p), 주택자금대출에 대한 취약차주 우대(연 0.3%p)	미적용
대출한도 (2022.08.19)	임차보증금의 80% 이내에서 연소득 및 채권보전조치 여부에 따라 차등 적용 - 연소득 1천5백만원 이하 : 최대 3천만원 이내(채권보전조치 시 최대 4천 5백만 이내) - 연소득 1천5백만원 초과 4천5백만원 이하 : 최대 4천만원 이내(채권보전조치 시 최대 5천만원 이내) ※단, 실제 대출금액은 주택금융공사 보증서 발급 가능금액에 따름	임차보증금의 80% 이내에서 연소득 및 채권보전조치 여부에 따라 차등 적용 - 연소득 1천5백만원 이하 : 최대 5천만원 이내(채권보전조치 시 최대 6천만원 이내) - 연소득 1천5백만원 초과 4천5백만원 이하 : 최대 6천만원 이내(채권보전조치 시 최대 8천만원 이내) ※단, 실제 대출금액은 주택금융공사 보증서 발급 가능금액에 따름	미적용
대출신청자격 (2023.03.02)	- 본인과 배우자(결혼예정자포함)가 합산한 주택보유수가 무주택 또는 1주택(부부합산소득 1억원이하)이내인 고객(주택보유수가 1주택인 경우 보유주택가액이 9억원 초과하는 주택이거나, 2020.7.10일이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 취득시점 시가 3억원 초과 아파트를 구입한 경우는 제외. 단, 실수요증빙시 예외취급가능)	- 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택수가 1주택* 이내인 경우 * 보유 중인 주택이 2020.7.10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 소재한 주택으로서 취득시점 주택가액이 3억원을 초과하는 아파트를 구입한 경우에는 대출대상에서 제외. 단, 실수요 요건을 증빙하는 경우 신청 가능	적용

• 필요서류