저신용자 비대면 대출, 최대3천5백(우리은행 대표 서민금융상품)

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안녕하세요.

저신용자도 비대면 대출(우리은행 대표 서민금융상품)

개요

·         중/저신용자도 대출 가능한 우리은행 대표 서민금융상품

특징

·         서민금융 지원을 위한 신용대출상품

대출대상

·         다음 각호의 어느 하나에 해당하는 개인 및 개인사업자 고객(※단, 외국인 제외)

o    연소득 4천만원 이하인 자

o    연소득 4천만원 초과 5천만원 이하인 자 & 신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%이하에 해당하는자

※ 내부신용등급 및 연체이력등에 따라 대출 취급이 불가할수 있음

※ 비대면 스크래핑 방식을 활용하여 소득입증이 가능한 개인 및 개인사업자

대출한도금액

·         최저 1백만원이상 최대 3천5백만원이하 범위내
※ 개인별 내부등급에 따라 연소득에 대한 가중치 차등적용
※ 우리은행 및 다른 금융기관의 신용대출 및 보증채무 금액은 한도에서 차감됨

대출기간

·         최장 7년이내

기본금리

·         최저금리는 「금리보기」를 참조하여 주시기바랍니다.

상품최고금리 : 연 10.5%

연체이자율 : 적용금리 + 연 3%(최고 연 12%)

 

o    기준금리 : 변동금리부대출 기준금리(1년), 기간별 고정금리

o    가산금리 : 본 상품의 가산금리는 우리은행 CSS PRICING 시스템에 의해 산출되며, 고객님의 소득, 신용도, 대출금액, 거래실적 등에 따라 취급시점별로 일부 다르게 산출될 수 있습니다.

※ 자세한 금리정보는 우리은행 영업점 대출 담당자와의 대출상담 등을 통해 확인하실 수 있습니다.

우대금리

·         다음 각 호의 조건에 해당되는 경우 최대 연 1.0%p 우대금리 적용 가능
※ 일반우대금리(최대 연 0.5%p)

o    금리우대쿠폰(대출 미보유 고객) : 연 0.3%p

o    청년층(만34세 이하) : 연 0.2%p

o    고령자(만65세 이상) : 연 0.2%p

※ 특별우대금리(최대 연 0.5%p)

o    대출 갈아타기 : 연 0.5%p

● 대출 갈아타기란? 「대출이동 서비스」를 이용한 타행대출 신규대환 취급건(최초 약정기간만 적용)

상환방법

·         원(리)금균등분할상환 (만기일시상환 방식 및 한도대출 방식은 불가)

담보

·         신용취급

관련서류

·         재직증명서 / 소득증빙자료(원천징수영수증 등) / 신분증 / 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류

고객부담비용

·         ①대출 신규취급시 : 인지세 면제(5천만원 이하)

o    인지세란? : 대출약정시 납부하는 세금(인지세법)

·         ②대출 상환시 : 중도상환해약금 면제

o    중도상환해약금이란? : 대출금을 중도에 상환하는 경우 고객이 부담하는 금액

혜택

·         대출 취급후 성실 거래고객 최대 연 2.0%p 금리 추가 감면

o    매 12개월마다 무연체시 CSS(우리은행 개인 신용평점 시스템) 등급별 금리감면을 다르게 적용
[1~3등급: 연 0.1%p, 4~7등급 : 연 0.2%p, 8~10등급: 연 1%p]

o    연체 기준일은 대출 취급 후 12개월 단위로 계산됨.

 

이자 계산방법

·         이자 계산방법: 여신금리(이자)는 별도로 정한 경우를 제외하고 다음과 같이 계산함

o    ①이자, 할인료, 보증료=(대출원금 및 보증액) x *(실행이율) x (일수) ÷ 365일(윤년의 경우 366일). 계산 후, 원단위 미만은 버림

o    ②원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산 = (대출원금) x (대출 연이율) ÷ 12

o    ③한도대출(마이너스통장 방식)
· 매일의 적수에 대하여 이자를 계산
· 매일의 적수 = 마감잔액 ＋ (일중 최고잔액 - 개시잔액 또는 마감잔액 중 큰금액)
· 단, 일괄 자동이체 후 상환금액이 있는 경우 상환금액(입금액)을 감안하여 일중 최고잔액을 산출

o    일수계산
여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지(한편넣기)

o    ※다음의 경우 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지 계산
1. 대출 당일에 회수되는 대출금 / 2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금 / 3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금 / 4. 대여유가증권

원금 또는 이자의 상환시기 및 방법

분할상환대출 : 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매 1개월) 단위로 납부
※ 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리

 

이용시간 안내

·         이자조회 및 납입 원금상환 및 한도해지 : (평일, 토요일, 휴일) 00:10~24:00

 

계약해지 또는 갱신방법

·         분할상환대출 계약해지 : 대출금 전액 상환시

·         계약갱신 : 분할상환대출은 기간연장 불가합니다.

 

연체이자 부과(지연배상금) 등 처리방법

·         지연배상금이란? : 채무의 이행이 지체된 경우, 지급해야할 금액에 부과하는 배상금

·         연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연12%)

·         지연배상금(연체이자)를 납부하셔야 하는 경우
① 대출금을 만기일에 상환하지 아니한 때 : 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부.
② 대출금의 기한의 이익이 상실된 때 : 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체 이자를 납부
③ 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때 : 이자를 납부하여야 할 날의 다음날부터 1개월 해당일까지는 납부하여야 할 이자에 대하여, 그 이후에는 대출 잔액에 대하여 이자납부 전일까지 연체이자를 납부
④ 분할상환금 (또는 분할상환원리금)을 납부하기로 한 날에 상환하지 아니한 때 : 1회 지체 시에는 지연된 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대하여, 연속 2회 이상 지체 시에는 대출 잔액에 대하여 분할상환금(또는 분할상환원리금) 납입 전일까지 연체이자를 납부

기타 유의사항

·         ※일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다

·         ※우리은행의 심사기준, 신용도, 거래실적, 상품별 취급조건 등에 따라 고객님의 대출가능여부, 대출금액, 대출금리 등이 결정됩니다.

·         ※대출금의 만기경과, 이자납입일 지연, 기한의 이익상실시 다음의 불이익이 발생할 수 있습니다.
· 대출 잔액에 대하여 연체이자를 납부
· ‘신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률’, ‘신용정보관리규약’에 근거, 신용도판단정보(연체정보, 대위변제 및 대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등) 등록자로 등재되어 금융거래시 불이익 발생가능
· 보유 중인 예금과의 상계, 담보목적물 처분, 발견재산에 대한 보전조치 등의 법적절차 진행가능
· 신용관리대상자, 연체이력보유자, 신용거래 정보부족 등 여신부적격자로 분류되어 대출취급이 제한될 수 있음

·         만기도래 시 거래실적, 개인신용평점, 개인신상(이직 및 퇴사, 소득 등) 변동 등에 따라 대출금리가 변동되거나, 대출금의 일부 또는 전액을 상환하셔야 할 수도 있습니다

·         ※상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다

·         일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.

·         ①금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수 있음

·         ②대출계약철회권 : 본 상품은 대출계약철회권 신청이 가능합니다.

·         ③위법계약해지권 : 은행이 금융소비자 보호에 관한 법률 주1)을 위반하여 계약을 체결한 경우, 금융소비자는 해당 계약 체결에 대한 위반사항을 안 날로부터 1년 이내(단, 계약체결일로부터 5년 이내이고 계약이 종료하기 전일 것)에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 그 해지를 요구받은 날로부터 10일 이내에 금융소비자에게 수락 여부를 통지하거나 또는 거절사유와 함께 거절을 통지하여야 하고, 만일 정당한 사유 없이 금융소비자의 계약해지 요구를 따르지 않을 경우 금융소비자는 해당 계약을 해지할 수 있으며, 이에 따라 계약이 해지될 경우 은행은 금융소비자에게 수수료, 위약금 등 비용을 요구할 수 없습니다. 주1) 부적합한 금융상품을 권유한 경우(제17조 제3항), 적정하지 않은 금융상품에 대해 부적정하다는 사실을 알리지 않은 경우(제18조 제2항), 금융상품에 대해 거짓 또는 왜곡하여 설명하거나 중요한 사항에 대한 설명을 누락한 경우(제19조 제1항,3항), 불공정영업행위의 금지(제20조 제1항), 부당권유행위의 금지(제21조)

·         ④ 자료열람요구권 : 본 상품은 자료열람요구권 신청이 가능합니다.

·         상기 내용 및 서비스는 우리은행의 여신정책, 제휴사 및 협약업체 등의 사정에 따라 일부변경/중단될 수 있습니다.

·         위 내용은 대출에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 대출한도, 대출금리 등 자세한 거래조건 및 내용은 대출신청 영업점 담당자 또는 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의 부탁드립니다.

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은행 여신거래 기본약관 (가계용)비대면 채널 대출상품 서비스 이용약관대출이동시스템을 통한 대환대출서비스 이용약관가계대출 상품설명서대출정보 열람청구 및 상환 위임장

준법감시인 심의필 2023-5287(2023.06.20~2024.12.31)

 

※ 적용금리는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도, 대출기간, 취급금액 등)에 따라 변경될 수 있습니다.

조회기준일 :

2023.07.17 (연이율, %)

기준금리(A)		가산금리(B)	기본금리(C=A+B)	우대금리(D)	최저금리(C-D)
변동금리(1년)	3.89 %	2.99 %	6.88 %	1.00 %	5.88 %
고정금리(12개월이상)	3.89 %	2.97 %	6.86 %	1.00 %	5.86 %