안녕하세요.
KB가입상품을 담보로 대출하는 당행 예부적금 등 수신금리연동담보대출 정보 입니다.
- 상품특징
o 당행 예·부·적금, 당행 발행 양도성예금증서(CD), 당행 발행 표지어음, 당행 발행 환매조건부채권(RP) 및 당행 신탁 등을 거래하는 고객이 이를 담보로 대출 실행
- 대출신청자격
o 은행이 인정하는 본인 단독명의의 당행 예·부·적금·신탁 등을 담보로 제공하는 자
o 다음의 경우에는 담보대출 취급불가
☞예금 신규 가입일을 포함하여 2영업일 이내의 예금담보대출.
다만, 재예치 예금 또는 주택청약예금/부금의 지역간 예치금액변경 및 평형변경은 제외
☞계약해지의제좌에 편입된 적립식 예금의 담보대출
☞수신금리가 일반 공시금리 미만인 예금 담보대출
☞예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급 당일 담보대출
☞당행 신탁 중 비과세 가계신탁은 은행대출의 담보로 할 수 없으며, 신탁대출로만 운용
☞중장기주택부금을 담보로 대출취급 불가
☞복수 예·부·적금 담보로 하는 경우 최대 5계좌까지 가능(일반예금과 아래 각호의 예금 상호간 또는 아래 각호의 예금 상호간 복수담보 취득 불가)
-차세대주택종합통장[차세대주택종합통장내 주택부금(청약예금 포함),
정기예금(청약예금 포함) 상호간 복수담보 취급불가]
-당행 신탁(당행 신탁 상호간에도 복수담보 취급 불가)
- 수신금리연동대출로 취급이 불가한 예금[투자신탁, 외화예금 등]
- 대출금액
o 당행 예·부·적금 및 신탁 담보대출
☞당행 예·부·적금, CD, 표지어음, RP : 납입액의 95% 이내
☞장부가신탁 : 표면잔액의 90% 이내
☞시가평가신탁 : 담보별 담보인정비율 이내
※ 예·부·적금 및 신탁 신규일(신규가입일 포함) 포함 2영업일 이후에 예·부·적금·신탁 담보대출 실행이 가능합니다.
- 대출기간 및 상환 방법
o 만기일시상환(종합통장자동대출 포함)
☞당행 예·부·적금 담보대출 : 해당 예·부·적금 만기일 이내(1년 단위로 자동기한 연장)
☞당행 청약예금, 청약부금 담보대출 : 1년 이내(예금 해지할 때까지 자동기한연장)
☞당행 신탁 담보대출 : 1년(신탁 해지할 때까지 1년 단위로 자동기한연장)
- 인터넷대출 신청시 유의사항
| 신청방법, 시간, 확인절차, 가능금액, 기타 | |
| 대출신청방법 | * 인터넷대출-국민은행 홈페이지,스마트폰-KB스타뱅킹 |
| 대출신청가능금액 | * 예·부·적금담보대출 : 납입액의 95% 범위내 * 신탁수익권담보대출 ㅇ 장부가신탁 : 표면잔액의 90% 이내 ㅇ 시가평가신탁 : 담보별 담보인정비율 범위내 ※ 대출가능금액은 이미 취급된 인터넷/스마트폰 예·부·적금·신탁 담보대출과 합산하여 운영합니다. ※ CD·표지어음·RP, 수익권담보대출로 운용 불가능한 당행 신탁, 투자신탁은 인터넷/스마트폰 대출로 실행이 불가합니다. |
| 대출상환방법 | * 만기일시상환(종합통장자동대출 포함) |
| 대출신청가능시간 | * 예·부·적금담보대출 : 24시간(토요일,공휴일 포함) *시스템 점검에 따른 거래제한 시간(23:50~00:10)은 대출신청 불가 * 신탁수익권담보대출 (시가평가) : 09:00~20:00 (토요일, 공휴일 제외) (장부가) : 09:00~21:00 (토요일, 공휴일 제외) |
| 기 타 | *「인터넷대출불가등록」신청고객은 인터넷(스마트폰) 대출이 불가능합니다. * 당행 예·부·적금·신탁 신규일(신규가입일 포함) 포함 2영업일 경과 후 대출신청이 가능합니다. |
- 대출금리
o 당행 예·부·적금 담보대출
(수신금리연동금리 적용)
| 구분, 적용금리 | |
| 구분 | 적용금리 |
| 예·부·적금 담보대출 | 대출금액 5억원 이하 : 수신금리 + 연 1.25%p |
| 대출금액 5억원 초과 : 수신금리 + 연 1.00%p | |
※ 종합통장자동대출 선택시 적용금릴에 연 0.50%p 추가 가산
o 당행 신탁 담보대출
| 구분, 적용금리 | ||
| 구분 | 적용금리 | |
| 신탁담보대출 | 장부가형신탁 | 신탁수익률(전월평균배당률) + 연 1.5%p |
| 시가형신탁 | 잔액기준 6개월 COFIX + 연 1.5%p (매월변동) | |
※ 신탁상품은 종합통장자동대출의 담보로 제공될 수도 있으며, 신탁담보대출 단독으로도 운용가능함.
※ 신탁 종합통장자동대출 금리는 영업점 문의
- 중도상환수수료
o 적용하지 않음.
- 금리인하요구권
대상여부
o 본 상품은 금리인하요구권 신청대상이 아닙니다.
- 대출계약철회권
o 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
o 대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 위법계약해지권
o 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
o 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.
상품내용의 변경에 관한 사항
| 구분, 적용금리 | |||
| 구분 | 변경전 | 변경후 | 기존고객 |
| 예·부·적금 담보대출 사전등록 폐지 (2015.04.30) |
*담보대출 대상계좌 사전등록 신청(영업점 내점) | *폐지 | 미적용 |
| 청약(종합)저축 삭제 (2015.07.17) |
*대출금액 :청약(종합)저축 불가능 |
*문구 삭제 | 미적용 |
| 신탁담보대출 시가형 (2015.07.15) |
*해당없음 | *시가형신탁 잔액기준 6개월 COFIX +1.5%p (매월변동) |
미적용 |
| 인터넷/스타뱅킹 예부적금담보대출 (2018.07.13) |
*담보비율 : 납입액 90% * 종합통장자동대출 불가 |
*담보비율 : 납입액 95% * 종합통장자동대출 가능 |
미적용 |
| 복수예부적금 담보대출 (2021.08.30) |
*최대 6개 계좌 | *최대 5개 계좌 | 미적용 |
| 대출신청 가능금액 (2021.08.30) |
*담보인정비율 범위내 최대 1억원 이내 |
*담보인정비율 범위내 | 미적용 |
- 고객께서 알아두셔야 할 사항
o 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다. ※ 대출금 5천만원 이하 : 비과세,※ 대출금 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원), ※ 대출금1억원 초과~10억원이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원),※ 대출금 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
o 수입인지대금은 각 50%씩 고객과 은행이 부담하며, 근저당권설정비용 중 설정등기와 관련하여 발생하는 비용(등록면허세, 지방세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)은 은행이 부담하고, 국민주택채권매입비 및 감액/말소등기와 관련하여 발생하는 비용은 고객이 부담합니다.
o 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
o 대출사실만으로 신용점수는 하락할 수 있으며, 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장하는 경우에는 기준금리 변동, 우대금리 제공 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
o 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
o 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다. 또한, 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.
o 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
o 이자는 대출기간 중 매월 이자지급일에 대출상환방법에 따라 다음과 같이 부과됩니다. 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 일단위 일계산 후취, 분할상환 : 월단위 월계산 또는 월단위 일계산 후취
o 이 상품은 KB국민은행 개인여신부(P)에서 개발한 상품입니다. 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(☎1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다. 또한 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
o 이 안내장은 은행 이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받습니다. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com : 전체서비스 → 고객센터 → 서식/약관/ 설명서)에서 교부 및 열람이 가능합니다.
[준법감시인 심의필 제2023-1627-1호 (2023.04.27)]
- 필요서류
o 본인 신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
o 예·부·적금·신탁 통장 또는 증서
o 인터넷/스타뱅킹 이용고객: 준비서류 없음
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